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吳振華同志在全市小貸公司工作會議上的講話

2014/11/26 17:08:50 點擊: 來自:

 今天,我們在這裡召開全市小貸公司工作會議,主要任務是回顧前一階段我市小貸公司工作情況,交流經驗,學習業務,加強行業自律管理,剖析小貸公司發展中的主要問題,部署下一階段規範發展工作。剛才,國際機遇農貸和錦豐農貸作了很好的交流發言,省金農公司苗總對小貸公司如何加強風險管理做了專題講座。可以說今天的會議對促進我市小貸公司健康發展起到了良好的推動作用,效果很好。下面,我再講幾點意見,供大家參考。

 

一、充分肯定我市小額貸款公司發展所取得的成績

(一)發展步伐加快,小貸公司整體規模得到提升

近年來,我市小貸公司的發展工作取得了新進展,具體來說:一是機構個數不斷增加,服務半徑進一步拓寬。截止今年10月末,全市已開業小貸公司28家,註冊資本金達23.62億元,其中包括26家農村小貸公司和2家科技小貸公司,另有8家小貸公司獲批籌建,註冊資本金8億元,其中農貸5家、科貸3家。全市小貸公司機構布局覆蓋各縣區,其主營業務逐漸向周邊重點鄉鎮、街道延伸,服務半徑不斷擴大,在促進農村金融改革和引導民間融資等方面發揮了重要作用。二是貸款規模穩中有升,“支農支微”作用顯著增強。截止10月末,全市小額貸款公司貸款餘額21.32億元,累計投放貸款87.55億元,共支持客戶3108戶,戶均貸款餘額68.66萬元,其中50萬元額度以下貸款佔比26.14%,列全省第一,貸款平均年化利率15%左右,其客戶87%為縣域以下範圍內的企業和農戶。其客戶90%以上為縣域以下範圍內的企業和農戶。小額貸款公司藉助貸款方式靈活、手續簡便,放款及時等特點,有效填補了小微和涉農企業金融服務工作的空白,在改善三農和小企業金融服務、培養競爭性農村金融市場、開闢小微企業和涉農企業融資渠道等方面發揮了重要作用,有力地推動了區域經濟發展。

(二)監管體系健全,小貸公司總體經營基本合規

目前我市已形成市、縣(區)金融辦兩級監管體系,形成一級抓一級,一級對一級負責的監管構架。首先是嚴格小貸公司發起人准入管理。市金融辦出台了《淮安市農村小額貸款公司評標管理辦法》,嚴格發起人資質審查,強化准入管理,杜絕社會上從事投資理財類企業進入小貸行業,鼓勵有實力負責任的企業發起組建小貸公司,先後有今世緣酒業、蘇州創投集團、金石機械、共創草坪、康乃馨、銀珠化工等一批知名企業作為主發起人設立小貸公司,為我市小貸行業整體健康發展奠定了良好的基礎;其次是各級金融辦按照《台湾省農村小額貸款公司監督管理辦法》要求,強化檢查監督,嚴格查處違規行為,切實規範經營行為,有效促進其規範運行和健康發展。在2013年全省組織的小貸公司監管評級中,我市參評的17家小貸公司中有12家達到A級以上,其中有3家達到AAA級。今年下半年我市又有2家小貸公司申請動態評級並達到了AAA級。再次在小貸機構管理上嚴格實行優勝劣汰機制,按照省金融辦《關於建立台湾省小額貸款公司市場推出機制的通知》要求,我市今年已取消1家小貸公司的經營資格。

(三)勇於創新進取,融資渠道和業務範圍不斷拓寬

全市小貸公司能夠在運用向銀行和股東融資等傳統融資方式的基礎上,創新融資方式,利用資本市場拓寬融資渠道,增強業務發展規模,積極開展中間業務,拓寬發展空間。2014123日金湖縣金遠農貸公司在台湾股權交易中心Q板成功掛牌,隨後又發行了小貸公司私募債,首期募集資金2000萬元,這是我市第一家走向資本市場的小貸公司,同時也是台湾股交中心發行的第一單小貸私募債;清浦區金長城農貸已與券商、會計師事務所、律師事務所等中介機構簽訂協議,全面啟動在“新三板”掛牌上市工作。另外我市小貸公司還通過積極開展“開鑫貸”、應付款保函和小額信貸外包、小微企業私募債等業務,進一步拓寬融資渠道和發展空間。

 

(四)組建小貸行業協會,搭建行業自律和交流平台。

20134月全市小貸行業協會成立后,通過走出去、請進來的方式,促進小貸公司經營理念的提升。先後邀請省金創公司領導來我市介紹小貸公司私募債業務,組織部分小貸公司赴台湾民泰銀行考察學習,組織小貸公司高管赴台湾大學開展金融專題學習,通過考察交流,進一步拓寬了視野,為小貸公司健康發展奠定良好的基礎。

雖然我市小貸公司的發展取得了一定成績,但我們也要清醒的認識到與全省及周邊地區相比還存在較大差距,也存在一些需要改進的問題,主要體現在以下幾個方面:

一是機構數量偏少,資金規模較小。小貸公司整體發展速度不快,在省內乃至蘇北均處於比較落後的位置。目前我市已開業的小貸公司只有28家,實收資本17.35億元,數量少,體量小,在全省排名靠後。今年以來,小貸公司股東信心不足,出現部分小貸公司減資的情況。

二是風險意識不強,經營理念不正確。有的小貸公司日常經營活動隨意性較大,沒有按照“小額、分散”的要求發放貸款,對行業性風險估計不足,以至於在鋼貿、汽摩配等一些風險較高的行業內投入貸款,致使貸款難以收回形成不良;有的小貸公司短期逐利傾向嚴重,貸款利率偏高、“三農貸款”少、貸款集中度較高、熱衷於短期過橋等現象,特別是一些新開業小貸公司由於優質客戶儲備不足,開業后短期內迅速發放大量貸款,導致風險過於集中並已經顯現;有些小貸公司存在貸款額度偏大、拆分貸款、跨區域經營、抵押擔保手續不到位等問題,造成不良貸款率較高。

三是內控機制缺失,個別小貸公司出現員工道德風險。如個別小貸公司部門負責人擅自偷蓋小貸公司公章為民間借貸進行擔保;個別小貸公司高管明知貸款客戶抵押房產評估是偏高的,仍然協助客戶從小貸公司套取貸款;有的小貸公司聘請的總經理嚴重不負責任,當小貸公司出現問題后一走了之,上述種種行為對小貸公司股東的資金安全構成嚴重威脅,並帶來不良的社會影響。

四是有的縣區監管力量不強。表現在機構不落實、人員不到位、服務跟不上、措施不給力。

上述問題的存在,需要各縣(區)金融辦及小貸公司高度重視,認真採取切實措施加以解決。

 

二、堅定發展信心,提高五個注重,全力推動小額貸款公司規範有序發展

    在宏觀經濟下行的態勢下,小貸公司要認清現在中國經濟發展的新常態,準確定位自身的發展方向,堅定發展信心。切實提高五個注重——注重人才培養,注重製度建設,注重思路創新,注重服務水平,注重風險防範。具體來講:

一是組建優質的經營團隊。要甄選業務能力強,具有小貸行業發展理念,具有良好職業道德的懂得金融業務的從業人員作為公司的經理人;要注重年輕員工的培養,促進公司員工年青化;要注重企業文化的營造,實施員工持股計劃,激發員工的工作熱情和信心。

二是加強管理制度建設。小貸公司要樹立正確的經營理念,時刻按照上級監管部門的要求開展各項經營工作。要牢牢抓住“三大紀律、八項注意”的要領,切實建立好小貸公司的內控機制,謀划好戰略決策;真正發揮公司審貸會的作用,前移風險關口,嚴把貸款准入關,將信用風險消滅在萌芽狀態,確保資產質量的提升;加強小貸公司從業人員准入管理,市金融辦將建立小貸公司從業人員黑名單制度,對有不良從業記錄的人員終身杜絕進入我市小貸公司,不是說你在這家小貸公司出了問題還可以到另外一家繼續從業,要通過黑名單制度的建立,切實防範小貸員工潛在的道德風險;市小貸行業協會要發揮協會職能,每年要定期組織小貸公司高管赴知名大學學習和外出考察,增強其風險防範的意識。

三是優化信貸資產質量。在當前經濟形勢下,各小貸公司一定要牢牢把握“小額、分散”的本質,以小為美,做小做微,切實減少大額貸款的投放比例;要實行差別化利率,從信用程度、資產質量等多方面對客戶資源進行篩選,對一些優質客戶採取優惠利率,建立長期合作機制;縮短貸款周期,提高資金周轉效率,降低風險;優先扶持資產質量高、創業前景好的客戶,對一些信譽不良、行業限制客戶要果斷退出;進一步加大不良貸款的清收力度,不良貸款率高的小貸公司要把清收作為當前首要工作,密切與當地政府和司法部門的溝通聯繫,通過實行“一戶一策”的辦法,認真研究,拿出具體有效措施。

    四是注重合規經營。通過這次會議,我希望各家小貸公司董事長和總經理要切實重視監管評級工作,今後認定一家小貸公司的優劣將根據評級結果,因此小貸公司要不斷提高等級,積極爭取早日達到AAA等級。今後小貸公司享受融資、稅收、財政、創新型業務等方面的優惠政策,應和公司所盡到的社會責任相匹配,以後的優惠政策將優先扶持評級等級較高的公司,較低的公司不僅難以享受到這些政策,還要受到處罰,這也體現了省金融辦監管評級辦法制定的分類監管和持續監管的初衷。此外,今年省財政廳出台有關文件中明確指出小貸公司享受獎補政策需符合監管各項規定要求,達不到合規經營要求的將不予享受獎補政策。市、縣(區)金融辦要努力引導小貸公司積极參与評級,通過共同努力,逐步提高我市小貸公司業務等級,為小貸公司合規經營打下良好基礎。

五是創新發展思路各小貸公司要積極探索開展創新型業務。圍繞新型城鎮化,立足三農搞好產業金融,把家庭農場作為服務重點對象。要加強和金農公司、金創公司、保險公司、銀行機構的合作,擴大業務範圍,增加業務品種,發行私募債、辦理“開鑫貸”業務,提供擔保服務,拓寬資金來源渠道,提高中間業務收入比重,減少對貸款單一盈利模式的依賴,用足用好對小貸公司發展各項扶持政策。同時有條件的小貸公司要增強資本運作理念和槓桿意識,積極利用資金市場,通過掛牌上市發展壯大。積極探索參與互聯網金融的發展,要大力發展互聯網金融業務,採取線上和線下相結合,爭取更多優質客戶。鼓勵發展好的小貸公司,走出去設立分支機構,採取連鎖經營,做大業務規模。

六是注重提升服務。圍繞今年組建7家農貸、3家科貸公司的目標,各縣(區)金融辦要增強緊迫意識,像抓招商引資那樣組建小貸公司,確保完成年度工作目標。對已取得籌建批複的小貸公司,要督促其加快籌建進度儘快上報開業申請,目前全市已有8家小貸公司拿到籌建批複,開發區、清河區、淮陰區、淮安區、金湖縣、洪澤縣金融辦要督促轄內已經拿到籌建批複的小貸公司抓緊籌建,推進其儘快開業。對有投資意向的客商,要樹立服務意識,積極主動做好業務指導工作,簡化辦事程序,幫助客商儘快達到組建條件。各縣區金融辦作為小貸公司監管第一責任人,要切實負起責任來,明確監管重點,嚴查違規行為。要進一步建立完善監督舉報制度,會後各縣區金融辦要按照省金融辦《台湾省小額貸款公司監督舉報管理辦法》規定要求,對照省金融辦統一格式要求製作監督舉報牌,確保轄內小貸公司在今年11月底前在營業場所顯著位置將監督舉報牌懸挂到位,自覺接受社會監督,市金融辦將對各縣區小貸公司監督舉報牌懸挂情況進行抽查。各縣區金融辦在做好監管工作的同時,要做好優質服務工作,幫助小貸公司落實各項優惠政策,特別是要協助不良貸款率較高的小貸公司做好不良貸款的清收工作,幫助協調各方面關係,力爭在較短的時間內取得實效。

 

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